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基金入门知识:基金定投会亏损吗?

发布时间:2018-04-14 来源:mrchy.com 编辑:顶牛股

基金定投,由于门槛低,风险小。受不少投资者的欢迎,随着投资基金定投的人越来越多,有关基金定投的各种消息也备受投资者的关注。那么基金定投会亏钱吗?

经常听到这样的话,每当看不清市场方向时候,就选择定投吧,把择时的难题交给市场。笔者认为这并不是一种负责任的言论。

基金定投是适合绝大多数人的一种投资方式,但是只有有智慧的人,才能坚定不移的把基金定投做下去,直到收获的那一天。而大多数人很快就会被自己的心浮气躁淘汰出局。

这是属于风险投资,有赚钱的可能,也随时面临着亏损,市场风险是基金定投最大的风险。举例来说,一个投资者的定投成本是定投期间该基金的平均成本,那么只有当基金净值高于平均成本时,该笔定投才能够盈利。因此,当市场的波动很大时,基金净值的起伏也会较大,净值大幅度下降时,该投资者定投的基金就可能亏损。这也是基金定投强调长期投资的原因,市场的短期走势非常难以预期,而长期的经济趋势的判断则相对可行,跨越经济周期的定投才能有效地平滑投资波动和降低风险。

定投的效果是在中长期看到的,但定投不等于不会亏钱。中长期有多长?对投资人来说,不考虑宏观经济面的变化,不考虑企业质地及其基本面情况,不考虑估值水平,盲目的慷慨投资,即便持有时间长也无法获利。

正如华泰联合基金研究中心总经理王群航所言,基金公司在所有的场合、所有的时间,向所有的投资者推荐所有的基金都可以做定投的做法值得商榷。基金定投不是适用于任何时点、任何市场、任何产品的方法。长期纵然是定投制胜的一个前提,但更重要的前提是,中长期市场是向上的,而你所选的品种是值得投资的。

基金选择也是定投的一大风险。现在市场上的基金品种和类型非常多,不同的基金从长期来看收益率差别可能会很大。我们常说定投是懒人的投资方式,但并不是傻瓜的理财方式,因此投资者也需要根据自己的风险偏好程度来选择和配置基金,并且定期跟踪基金的表现,根据市场情况调整基金的配置比例,剔除一些长期表现不佳的品种,否则定投的基金组合表现可能也会达不到预期效果。

最后是定投无法持续的风险。有的投资者没有很好地预计自己未来的资金需求,或者出现了意外之外的情况,当资金周转遇到困难时选择中止定投,甚至赎回基金份额,而此时的定投可能处于亏损状态,或者市场正处于熊市,那么此时选择中止定投或赎回基金都会给投资者带来损失。因此投资者在进行定投时应该充分考虑资金周转的灵活性,为突发性状况保留一定的备用资金或货币基金等流动性良好的资产,尽量避免非主动性地中止定投或赎回基金而带来的风险。

所以对投资者来说,最重要的是,一定要随时确保你投资的东西的确值得长期投资;其次,要降低长期投资的收益预期,不能神化长期投资的平均收益,牛市里动辄翻番的回报率不能用作今后的参考;最后,合理规划投资期限和投入资金。

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